CRIF Bürgel Firmenauskunft: Kosten und Leistungen

Veröffentlicht am: 27. Februar 2025

Die Bewertung der Bonität von Geschäftspartnern ist ein zentraler Bestandteil des Risikomanagements in Unternehmen. In Deutschland gehört CRIF zu den etablierten Anbietern von Wirtschaftsauskünften, die Unternehmen dabei unterstützen, finanzielle Risiken zu analysieren. Dieser Fachartikel beleuchtet die Struktur, Kosten und Inhalte der verschiedenen CRIF-Auskunftstypen – RiskCheck Business, FinanzCheck, BoniCheck, Kreditauskunft und Vollauskunft – sowie die damit verbundenen Vertragsmodelle.

CRIF im Überblick: Rolle und Funktion

CRIF ist ein global tätiges Unternehmen, das sich auf die Bereitstellung von Bonitäts- und Wirtschaftsinformationen spezialisiert hat. In Deutschland stellt CRIF eine Datenbank bereit, die Informationen zu Millionen von Unternehmen umfasst, und bietet Dienstleistungen an, die von einfachen Bonitätsprüfungen bis hin zu umfassenden Analysen reichen. Die Hauptaufgabe besteht darin, Unternehmen Daten zur Verfügung zu stellen, die bei der Bewertung von Kreditrisiken, der Überprüfung von Geschäftspartnern oder der Integration in digitale Systeme wie Online-Shops genutzt werden können. Die Dienstleistungen richten sich an eine breite Zielgruppe, darunter KMU, Großunternehmen und Finanzinstitute.

Vertragsmodelle: Struktur und Preisgestaltung

CRIF bietet drei Vertragsmodelle an, die den Zugang zu den Auskunftstypen regeln. Die Kosten variieren je nach Modell und Nutzungsumfang:

1. Standardvertrag

   Der Standardvertrag ist auf Unternehmen mit regelmäßigem Bedarf an Auskünften ausgelegt. Die Preise werden individuell auf Basis der Anfragemenge verhandelt, wobei höhere Abnahmemengen tendenziell zu niedrigeren Einheitspreisen führen. Dieses Modell ermöglicht Flexibilität und ist für Unternehmen geeignet, die ihre Bonitätsprüfungen an den tatsächlichen Bedarf anpassen möchten.

2. b.ONE unlimited

   Das b.ONE unlimited-Modell ist ein Flatrate-Angebot, das einen Festpreis für unbegrenzten Zugriff auf die Auskunftstypen vorsieht. Die genauen Kosten werden individuell vereinbart und richten sich nach dem Umfang der gewünschten Dienstleistungen. Dieses Modell ist besonders für Unternehmen mit hohem Prüfvolumen relevant, etwa in Branchen mit vielen Transaktionen.

3. Ohne Vertrag

   Ohne vertragliche Bindung ist ausschließlich die Vollauskunft verfügbar, die als Einzelauskunft für 120 € pro Abfrage erhältlich ist. Diese Option ist für Unternehmen oder Einzelnutzer mit sporadischem Bedarf gedacht, etwa bei einmaligen strategischen Analysen.

Die Preisgestaltung ist somit stark vom Nutzungskontext abhängig, wobei der Standardvertrag und b.ONE unlimited nur nach individueller Absprache zugänglich sind, während die Einzelabfrage transparent mit 120 € kalkulierbar ist.

Auskunftstypen: Inhalte und Einsatzbereiche

CRIF bietet fünf Auskunftstypen an, die sich in ihrem Informationsumfang und Einsatzzweck unterscheiden. Nachfolgend eine detaillierte Analyse der Inhalte, Kosten und Zielsetzungen, ergänzt durch eine tabellarische Übersicht.

1. RiskCheck Business

• Umfang und Zielsetzung: Der RiskCheck Business ist der Auskunftstyp mit dem geringsten Umfang und dient der Bewertung kleiner Kreditrisiken oder der Integration in digitale Systeme wie Shopsysteme. Er liefert eine schnelle Einschätzung der Bonität eines Unternehmens.
• Inhalte: Firmierung und Kommunikationsdaten, Bonitätsindex, Negativmerkmale.
• Kosten: Preise sind individuell verhandelbar und abhängig von Anfragemenge, Vertragsmodell und Liefermenge. Ohne Vertrag nicht verfügbar.
• Einsatzbereich: Dieser Typ eignet sich für Szenarien mit geringem Risiko, wie kleine Bestellungen im E-Commerce oder erste Kontakte mit neuen Partnern. Die Integration in Shopsysteme ermöglicht eine automatisierte Risikobewertung in Echtzeit.

2. FinanzCheck

• Umfang und Zielsetzung: Der FinanzCheck bietet eine erweiterte Datenbasis für kleine bis mittlere Risiken und liefert entscheidungsrelevante Informationen zur Finanzlage eines Unternehmens.
• Inhalte: Firmierung und Kommunikationsdaten, Bonitätsindex, Kreditlimitempfehlung, Negativmerkmale, Zahlungserfahrungen.
• Kosten: Im Standardvertrag in der Regel unter 15 €, im b.ONE unlimited Teil des individuellen Festpreises. Ohne Vertrag nicht verfügbar.
• Einsatzbereich: Geeignet für Standardgeschäfte mit überschaubarem Risiko, bei denen Zahlungserfahrungen und eine Kreditlimitempfehlung entscheidend sind, z. B. bei Lieferanten.

3. BoniCheck

• Umfang und Zielsetzung: Der BoniCheck Kompakt ist für mittlere Geschäftsrisiken konzipiert und bietet komprimierte, aber umfassende Informationen zur Entscheidungsunterstützung.
• Inhalte: Firmierung und Kommunikationsdaten, Rechtsform und Management, Geschäftsgegenstand und Branchen, Geschäftszahlen, Bankverbindungen, Bonitätsindex, Kreditlimitempfehlung, Negativmerkmale.
• Kosten: Im Standardvertrag in der Regel unter 18 € je nach Menge, im b.ONE unlimited im individuellen Festpreis enthalten. Ohne Vertrag nicht verfügbar.
• Einsatzbereich: Dieser Typ ist relevant für mittelgroße Transaktionen oder Partnerschaften, bei denen zusätzliche Informationen wie Geschäftszahlen und Managementstruktur eine Rolle spielen.

4. Kreditauskunft

• Umfang und Zielsetzung: Die Kreditauskunft ist auf mittlere bis höhere Kreditrisiken ausgelegt und bietet eine erweiterte Datenbasis für fundierte Analysen.
• Inhalte: Firmierung und Kommunikationsdaten, Rechtsform und Management, Geschäftsgegenstand und Branchen, Geschäftszahlen, Bankverbindungen, Beteiligungen, Bonitätsindex, Kreditlimitempfehlung, Negativmerkmale, Bilanzdaten in kompakter Form.
• Kosten: Im Standardvertrag in der Regel unter 25 €, im b.ONE unlimited im individuellen Festpreis enthalten. Ohne Vertrag nicht verfügbar.
• Einsatzbereich: Dieser Typ eignet sich für Kreditentscheidungen oder Geschäftsbeziehungen mit erhöhtem Risiko, bei denen Bilanzdaten und Beteiligungen relevant sind.

5. Vollauskunft

• Umfang und Zielsetzung: Die Vollauskunft ist der umfassendste Auskunftstyp und deckt alle wirtschaftlich relevanten Faktoren ab, die für komplexe Entscheidungen erforderlich sind.
• Inhalte: Firmierung und Kommunikationsdaten, Rechtsform und Management, Geschäftsgegenstand und Branchen, Geschäftszahlen, Bankverbindungen, Beteiligungen, Bonitätsindex, Kreditlimitempfehlung, Negativmerkmale, Bilanzdaten in kompakter Form, Payment-Morality-Index, Bilanzgrade, Bilanzanalyse, Auffälligkeitsindex.
• Kosten: Im Standardvertrag in der Regel unter 30 €, im b.ONE unlimited im individuellen Festpreis enthalten, ohne Vertrag 120 € als Einzelauskunft.
• Einsatzbereich: Ideal für strategische Entscheidungen, Großkundenanalysen oder langfristige Partnerschaften, bei denen eine umfassende Datenbasis entscheidend ist.

Tabellarische Übersicht der Inhalte

Erklärung der Inhalte

Die CRIF-Auskünfte enthalten eine Vielzahl von Informationen, die zur Bewertung der Bonität und wirtschaftlichen Situation eines Unternehmens beitragen. Nachfolgend eine detaillierte Erklärung der einzelnen Inhalte:

Firmierung und Kommunikationsdaten

Dazu gehören Adressen, Telefonnummern, Fax, E-Mail, Webadresse, juristischer Sitz und Handelsname (falls vorhanden). Diese Daten dienen der eindeutigen Identifikation eines Unternehmens und sind in allen Auskunftstypen enthalten.

Negativmerkmale

Harte (z. B. Schuldnerverzeichnis, Insolvenzen) und weiche (z. B. Zahlungsverzug) Negativmerkmale werden zur Bonitätsbewertung herangezogen.

Bonitätsindex (Crif Score)

Prognostiziert die Ausfallwahrscheinlichkeit innerhalb von 12 Monaten auf Basis permanenter Analysen und statistischer Vergleiche. Unterschiedliche Merkmale (z. B. Zahlungsverhalten, Finanzdaten) werden gewichtet und fließen in die Bewertung ein.

Kreditlimitempfehlung

Ein vorgeschlagener Betrag für eine Kreditlinie, basierend auf verfügbaren Daten. Diese Information unterstützt bei der Festlegung von Kreditlimits für neue Kunden.

Rechtsform und Management

Strukturdaten wie Rechtsform, Gründungsdatum, Registereintrag, Haftungsverhältnisse, Haftkapital sowie Managementangaben.

Geschäftsgegenstand/Branchen

Beschreibung der Geschäftsfelder mit Branchenkennziffern gemäß der Klassifikation des Statistischen Bundesamtes.

Geschäftszahlen

Umsatz-/Roherlös- und Mitarbeiterzahlen, sofern verfügbar, mit Kennzeichnung geschätzter Werte.

Bankverbindungen

Bis zu fünf Bankverbindungen eines Unternehmens.

Beteiligungen

Informationen zu Unternehmensbeteiligungen und Managementbeteiligungen, inklusive Anteilshöhe, Handelsregisterdaten und Firmenstatus.

Bilanzdaten in kompakter Form

Zweijahresvergleich von Bilanz und Gewinn- und Verlustrechnung (nach HGB) mit Änderungswerten, sofern das Unternehmen veröffentlichungspflichtig ist oder Daten freiwillig liefert.

Zahlungserfahrungen

Daten zum Zahlungsverhalten eines Unternehmens, um verlässlichere Einschätzungen zu ermöglichen. Dargestellt anhand des Payment-Morality-Index.

Bilanzgrade

Eine Kennziffer (1,0 bis 5,0) zur wirtschaftlichen Stabilität und Rentabilität, basierend auf vergangenen Bilanzdaten.

Auffälligkeitsindex

Verdichtet untypische Ereignisse (z. B. Firmenübergang, Umzug, Managementwechsel, viele Auskunftsanfragen) bei KMU zu einem Index für manuelle Nachprüfungen.

Analyse der Kostenstruktur

Die Kosten der Auskunftstypen variieren erheblich je nach Vertragsmodell und Informationsumfang. Der RiskCheck Business ist die günstigste Option, jedoch nur im Rahmen eines Vertrags verfügbar, wobei die Preise individuell verhandelt werden. Der FinanzCheck (unter 15 € im Standardvertrag) und der BoniCheck (unter 18 €) bieten ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis für mittlere Risiken. Die Kreditauskunft (unter 25 €) und die Vollauskunft (unter 30 € im Standardvertrag, 120 € ohne Vertrag) sind teurer, aber auch umfassender. Das b.ONE unlimited-Modell bietet bei hohem Volumen den Vorteil der Kostenvorhersagbarkeit, während die Einzelabfrage der Vollauskunft für Gelegenheitsnutzer relativ hochpreisig ist.

Einsatzmöglichkeiten und Grenzen

Die Auskunftstypen decken eine breite Palette von Anwendungsfällen ab. Der RiskCheck Business ist auf Effizienz und Automatisierung ausgelegt, etwa für E-Commerce-Plattformen, während der FinanzCheck durch Zahlungserfahrungen einen Mehrwert für Lieferantenprüfungen bietet. Der BoniCheck und die Kreditauskunft sind für mittlere bis hohe Risiken geeignet, wobei die Kreditauskunft durch Bilanzdaten eine zusätzliche Analyseebene einführt. Die Vollauskunft ist die umfassendste Option und eignet sich für strategische Analysen, birgt jedoch bei 120 € ohne Vertrag eine hohe Einstiegshürde für Einzelnutzer.

Eine Einschränkung ist die mangelnde Verfügbarkeit der meisten Typen ohne Vertrag, was die Flexibilität für sporadische Nutzer einschränkt. Zudem erfordert die individuelle Preisgestaltung eine direkte Abstimmung mit CRIF, was die Transparenz für Erstnutzer reduzieren kann.

Fazit

Die CRIF-Auskunftstypen bieten eine differenzierte Struktur zur Bewertung von Bonitätsrisiken, die von einfachen Prüfungen bis hin zu detaillierten Analysen reicht. Der RiskCheck Business ist auf kleine Risiken und Automatisierung fokussiert, während FinanzCheck und BoniCheck mittlere Risiken abdecken. Die Kreditauskunft und Vollauskunft richten sich an komplexere Szenarien mit höherem Informationsbedarf. Die Vertragsmodelle – Standardvertrag, b.ONE unlimited und Einzelabfrage – bieten unterschiedliche Ansätze, wobei die Kosten stark vom Nutzungsumfang abhängen. Unternehmen sollten ihren Bedarf genau analysieren, um das passende Modell und den geeigneten Auskunftstyp zu wählen, wobei die Vollauskunft trotz hoher Einzelkosten die umfassendste Datenbasis bietet.

Häufig gestellte Fragen

Welche Bonitätsauskünfte bietet CRIF an?

CRIF bietet RiskCheck Business, FinanzCheck, BoniCheck, Kreditauskunft und Vollauskunft an. Diese reichen von einfachen Bonitätsprüfungen bis zur umfassenden Vollauskunft für komplexe Analysen, alle mit einem Crif-Score von 1 bis 6 bewertet.

Was ist der RiskCheck Business von CRIF?

Der RiskCheck Business ist CRIFs Auskunftstyp mit geringstem Umfang, zur Bewertung kleiner Kreditrisiken, ideal für E-Commerce oder erste Partnerkontakte, mit Firmendaten und Bonitätsindex.

Welche Inhalte enthält der FinanzCheck von CRIF?

Der FinanzCheck bietet Firmendaten, Bonitätsindex, Kreditlimitempfehlung, Negativmerkmale und Zahlungserfahrungen. Er ist für kleine bis mittlere Risiken geeignet und unterstützt Lieferantenprüfungen.

Was unterscheidet die Vollauskunft von anderen CRIF-Auskünften?

Die Vollauskunft ist die umfassendste Option mit Firmendaten, Bonitätsindex, Bilanzdaten, Beteiligungen, Zahlungserfahrungen und weiteren Analysen, ideal für strategische Entscheidungen.

Welche Vertragsmodelle bietet CRIF an?

CRIF bietet Standardvertrag, b.ONE unlimited (Flatrate) und Einzelabfragen ohne Vertrag an. Diese richten sich an unterschiedliche Nutzungsbedürfnisse, von regelmäßigem bis sporadischem Bedarf.

Für wen eignet sich die CRIF Vollauskunft?

Die CRIF Vollauskunft eignet sich für Unternehmen mit strategischem Bedarf, z. B. Großkundenanalysen oder langfristige Partnerschaften, da sie die umfassendsten Daten liefert.